주택연금 가입조건, 신청방법, 수령액 계산 방법 ! 노후준비 완벽 가이드

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노후를 대비한 방법 중 하나로 주택을 활용한 연금제도가 있습니다.

특히 안정적인 거주와 생활비 확보를 동시에 해결하고 싶은 분들께 '주택연금'은 매우 유용한 제도입니다.

주택을 소유하고 계시면서 일정 연령 이상이 되신 분이라면, 이 제도를 통해 매달 연금을 받으며 내 집에서 계속 살 수 있습니다.

이번 포스팅은 주택연금의 가입조건, 신청방법, 수령금액 등에 대해 2025년 최신 정보를 바탕으로 안내해드리겠습니다.

주택연금이란?

주택연금은 한국주택금융공사(HF)가 운영하는 제도로, 본인이 소유한 주택을 담보로 매월 일정 금액을 연금 형태로 받는 제도입니다.

주택연금에 가입하면, 내 집에 계속 거주하면서도 주택을 활용해 생활비를 마련할 수 있습니다.

주택을 매각하지 않고도 현금 흐름을 만들 수 있어, 주거와 생활안정을 동시에 추구하는 분들께 적합합니다.

무엇보다 기존에 주택에 관련된 채무가 있더라도 가능하며, 이사나 재건축·재개발 상황에서도 계속 연금을 수령할 수 있다는 것이 장점입니다.

가입자격 및 조건

2025년 기준, 주택연금에 가입하기 위해 충족해야 하는 조건은 다음과 같습니다.

연령 요건

부부 중 1명 이상이 만 55세 이상이어야 합니다.

신청 시점에서 대한민국 국민이어야 하며, 외국인은 가입할 수 없습니다.

주택 조건

부부 기준으로 소유한 모든 주택의 공시가격 합산이 12억 원 이하여야 합니다.

1주택 또는 2주택 소유자라도 합산 공시가격이 12억 원 이하이면 가입 가능하며,

2주택자의 경우 3년 내 1주택을 처분하겠다는 조건 하에 가입할 수 있습니다.

대상 주택

「주택법」 제2조제1호에 따른 주택

지방자치단체에 신고된 노인복지주택

주거목적으로 사용 중인 오피스텔(주민등록 전입 및 실거주 증빙 필요)

거주 요건

가입자 또는 배우자가 해당 주택에 실제로 거주 중이어야 하며, 주민등록상 주소도 일치해야 합니다.

기타 조건

가입자 및 배우자 모두 의사능력 및 행위능력을 보유해야 하며, 의사능력 부족 시에는 성년후견제도를 활용하여 가입할 수 있습니다.

주택연금 신청방법

주택연금은 다음과 같은 절차를 통해 신청하실 수 있습니다.

1단계: 사전 상담
한국주택금융공사(HF) 고객센터(☎1688-8114) 또는 주택금융공사 홈페이지를 통해 사전 상담을 신청하세요.

온라인에서는 '주택연금 상담예약' 메뉴를 통해 원하는 날짜에 방문 또는 전화상담을 예약할 수 있습니다.

2단계: 자격 검토
신청인의 나이, 주택 공시가격, 주택 수 등을 확인하여 자격 여부를 판단합니다.

자격이 충족되면 다음 단계로 진행합니다.

3단계: 감정평가 및 계약
한국주택금융공사가 직접 또는 제휴기관을 통해 주택에 대한 감정평가를 실시합니다.

이후, 연금 수령 방식 및 금액을 협의하고 보증 계약을 체결합니다.

4단계: 공증 및 실행
공증 절차를 통해 연금 계약의 법적 효력을 확보하며, 이후 월 지급금 수령이 시작됩니다.

한국주택금융공사 홈페이지

주택연금이란 | 주택연금이란 | 주택연금 | 한국주택금융공사

상품소개 가입요건 부부 중 1명이 55세 이상이고 부부합산 공시가격 12억원 이하 주택을 소유하신 분 (아래 ①~⑤ 참조) 초기보증료 주택가격의 1.5%(대출상환(우대)방식의 경우 1.0%)를 최초 연금지

www.hf.go.kr

주택연금 수령액 계산

연금 수령액은 다음의 요소에 따라 달라집니다.

1. 가입자의 연령
연령이 높을수록 더 많은 월 지급금을 받을 수 있습니다.

이는 수령 기간이 짧아지는 만큼 매달 더 큰 금액을 지급받는 구조이기 때문입니다.

2. 주택 공시가격
주택의 공시가격이 높을수록 월 지급금도 높아집니다.

단, 12억 원 이하까지만 인정되므로 고가 주택 소유자일 경우 일부 제한이 있습니다.

3. 선택한 연금 수령 방식
종신형: 사망 시까지 매달 연금을 받는 방식

정액형/증액형/감액형: 수령 초기 혹은 후기 금액 조절

여신상환방식 우대형: 기존 금융기관에 상환할 금액이 있는 경우 우대 적용

예시)
2025년 기준, 공시가격 5억 원 주택을 기준으로 만 60세에 가입할 경우 약 월 90만~100만 원 수준의 연금을 수령할 수 있습니다.

예시) 다음은 2025년 3월 기준 종신지급방식(정액형)을 적용한 월 지급금 예시입니다.

√ 일반주택 기준
(단위: 천 원)

📌 예시: 70세, 3억 원 주택 → 매월 약 89만 2천 원

√ 노인복지주택 기준
(단위: 천 원)

📌 예시: 70세, 3억 원 주택 → 매월 약 77만 6천 원

√ 주거용 오피스텔 기준
(단위: 천 원)

📌 예시: 70세, 3억 원 오피스텔 → 매월 약 73만 원

💡 공시가격은 주택연금 가입 자격을 따질 때 사용되며, 실제 지급금 산정은 주택의 시세 또는 감정가 기준으로 진행됩니다.

수령액 계산기는 한국주택금융공사 홈페이지에서 직접 확인하실 수 있습니다.

이런 분께 추천합니다

주택연금은 아래와 같은 분들께 특히 추천드립니다.

✅ 만 55세 이상이면서 안정적인 노후 소득원을 찾고 계신 분
✅ 자녀에게 주택을 물려줄 계획이 없고, 주택을 실질적인 자산으로 활용하고자 하시는 분
✅ 퇴직 이후 생활비가 부족하지만 주거는 안정적으로 확보된 분
✅ 부부가 모두 장기적으로 본인 소유 주택에 계속 거주할 계획인 분
✅ 일정 수준의 채무가 있지만 주택 보유로 인해 복지 혜택 대상이 되지 않는 분